ব্যাংক ঋন পাবার কঠিন উপায় !

ব্যাংক ঋন পাবার কঠিন উপায় !

আমার সুযোগ হয়েছিল একটি প্রতিষ্ঠান এর হয়ে একটি নারী উদ্যোক্তা প্রশিক্ষণ প্রকল্পে কাজ করার । প্রকল্পে বাংলাদেশের বিীভন্ন জেলায় গিয়ে গিয়ে আমরা নারী উদ্যাক্তাদের প্রশিক্ষণ প্রদান করতাম । আমরা যখনই কোন নারী উদ্যোক্তার কাছে জানতে চাইতাম যে, আমনার ব্যবসার মূল সমস্যা কোনটি ? বেশির ভাগ ক্ষেত্রে উত্তর পেতাম মূলধনের অভাব । তারপর জানতে যদি জানতে চাইতাম কিভাবে এ সমস্যা দুর করা যায় ? সেক্ষেত্রে বেশির ভাগ উত্তর পেতাম ব্যাংক লোন এর মাধ্যমে । এটি আমাদের দেশের উদ্যোক্তাদের বিশেষ করে নারী উদ্যোক্তাদের মোটামোটি একটি কমন / বাস্তব অবস্থা ।

আমরাও চিন্তা করে দেখলাম তাইতো নারী উদ্যোক্তারা যদি ব্যাংক থেকে লোন না পায় তাহলে কিভাবে তারা তাদের ব্যবসা ভালভাবে পরিচালনা করবে । এদেশের সরকার যেখানে বাংলাদেশ ব্যাংক এর মাধ্যমে বিশেষ উদ্যোগ গ্রহণ করেছে নারী উদ্যোক্তাদের মাত্র ১০% সুদে ( রি-ফিন্যানসিং স্কিম) ব্যাংক লোন দেবার ব্যববস্থা করেছে সেখানে কেন তারা ব্যাংক লোন পাচ্ছে না বা ব্যাংক কেন তাদের লোন দিচ্ছে না ? উত্তর খুজতে আয়োজন করা হলো ত্রি-পক্ষীয় সভা । নারী উদ্যোক্তাদের কথা ব্যাংক লোন দিচ্ছে না ব্যাংক এর কথা নারী উদ্যোক্তারা লোন নিচ্ছে না তারা লোন দেবার জন্য প্রস্তুত ।
এবার আপনি কাদের কথা বিশ্বাস করবেন ? কাদের পক্ষ নিয়ে আপনি কথা বলবেন ? কাদের জন্য আপনি পথে নামবেন ?

স্কুল জীবনে একটি গল্প পড়েছিলাম পাঠক বলছে বই এর দাম বেশি তাই তারা ইচ্ছা থাকলেও বেশি বেশি বই কিনে পড়তে পারেন না ? অন্য দিকে প্রকাশক বলছে পাঠক বেশি বেশি বই কিনে পড়ে না বলেই তারা বই এর দাম কমাতে পারেন না ?

বিষয়ে ফিরে আসি,

ব্যাংক কিন্তু নিজেরাও তাদের প্রতিষ্ঠান খুলে বসেছেন ব্যবসা করবেন বলে । তাই তারা এমন কোন স্থানে বা এমন কাউকে তারা তাদের টাকা দিবেন না যেখানে টাকাটা ফেরত আনতে তাদের অসুবিধা হয় । ফলে তারা ক্ষুদ্র ও নতুন উদ্যোক্তাদের কোনভাবেই লোন দিতে আগ্রহী হয় না । আমার আপনার ব্যাংক থাকলে হয়তো আমরাও এ রকমভাবেই চিন্তা করতাম ।

তাহলে উপায় কি ? উপায় আছে একটাই সেটা হলো:

ব্যাংক ক্ষুদ্র ও নতুন উদ্যোক্তাদের লোন দিতে চায় না এটা যেমন ঠিক তেমনি কিন্তু পুরনো ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদেরকেও লোন দিতে চায় না যদি না তাদের উদ্যোগের মাঝে নিম্নোক্ত গুনাবলীগুলো প্রকাশ পায় :

ঋন আবেদন পত্রটি সঠিকভাবে পুরন করা হয়েছে কিনা ?

- ব্যাংক ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে আপনার অনুপস্থিতীতে আপনার ঋন আবেদন পত্রটিই আপনার কথাগুলো বলবে এবং এর উপর ভিত্তি করেই আপনার ব্যাংক ঋন পাওয়া না পাওয়া ঠিক হবে । আপনার ঋন আবেদনটি যদি আপনার মনের সঠিক কথাটি বলতে না পারে তাহলে আপনার ঋন পাওয়া সম্ভাবনাটাও অনেক কমে যাবে । তাই ঋন আবেদন পত্রটি যেভাবে পুরন করতে বলা হয়েছে এবং যে সকল কাগজপত্র সাথে দিতে বলা হয়েছে তা অবশ্যই সাথে দিতে হবে । এক্ষেত্রে অনেক সময়ই উদ্যোক্তাদের তারাহুরা করতে দেখা যায়, যা মোটেও ঠিক না । এক্ষেত্রে যদি সকল কাগজপত্র আপনার কাছে না থাকে তাহলে সময় নিয়ে সমস্ত কাগজপত্র যোগার করে এবং যদি ঋন আবেদনের কোন অংশ বোঝা যাবে না যায় তাহলে ‍ভাল করে জেনে তারপর আপনার মুল্যবান ঋন আবেদনপত্রটি জমা দিন ।

ঋন আবেদন পত্রে অসত্য ভুল তথ্য দেয়া হয়েছে কিনা ?

একটি ঋন আবেদন পত্র পাবার পর পরই ব্যাংক তার নিজস্ব নিয়মে কিছু তথ্য সংগ্রহ করে থাকে । ব্যাংক যদি তাদের তথ্যে দেখতে পান যে, আপনার তথ্যের সাথে তাদের তথ্যের অমিল রয়েছে তাহলে আপনি আপনার কাঙ্খিত লোন পাবেনই না ভবিষ্যতেও আপনাকে কোন ব্যাংক লোন দেবে না । একটি উদাহরন দেই একজন উদ্যোক্তা তিনি একটি ব্যাংক লোন এর জন্য আবেদন করলেন জানুয়ারী মাসে, ফেব্রয়ারী মাসে তিনি বাসা বদল করে নতুন ঠিকানায় উঠলে কিন্তু ব্যাংক আবেদন এ তার নতুন ঠিকানাটি সংশোধন করলেন না ফেব্রয়ারী মাসের শেষের দিকে ব্যাংক তথ্য যাচাই করতে গিয়ে দেখলেন যে উনি তার বতমান ঠিকানায় নেই অথচ ব্যাংক লোন পাওয়ার যাবতীয় গুনাবলী তার প্রতিষ্ঠান এর ছিল ।

প্রকল্প প্রস্তাবনার সাথে টাকার ঋন আবেদন এর টাকার পরিমানের মিল/ব্যবধান ঠিক আছে কিনা ?

আপনি যে ব্যাংক লোন এর জন্য আবেদন করেছেন তার সাথে আপনার প্রতিষ্ঠান এর হিসাব বিবরনীর একটি মিল থাকা চাই । প্রত্যেক ব্যাংকই তাদের ব্যাংক ঋন দেবার জন্য নিজস্ব কিছূ কৌশল অবলম্বন করে থাকে । যেমন ধরা যাক একটি ব্যাংক এর কৌশল হচ্ছে ঋন আবেদনকারী প্রতিষ্ঠানে সারা বছর যতো টাকার লেনদেন করবে তার ৫০% টাকা তারা ব্যাংক ঋন হিসাবে ঋন আবেদনকারী প্রতিষ্ঠানকে দিবে । এখন আপনার প্রতিষ্ঠান সারা বছরে ১০ লক্ষ টাকা লেনদেন করে, আপনি উপরে উল্লেখিত ব্যাংক এ ঋন আবেদন করে ৭ লক্ষ টাকা ঋন চাইলেন । এবার আপনিই বলুন আপনি উক্ত ব্যাংক থেকে ঋন পাবেন কিনা । এমন কিছু নিজস্ব কৌশল প্রত্যেক ব্যাংকেরই থাকে তাই আপনি যে ব্যাংক থেকে ঋন নিতে চাচ্ছেন সেই ব্যাংক এর কৌশল সমুহ যতোদুর সম্ভব ভাল করে জেনে নিন ।

ঋন আবেদন সংক্রান্ত সকল তথ্য জানা আছে ‍ুকিনা ?

প্রত্যেক ব্যাংকই ঋন দেবার ক্ষেত্রে একটি প্রক্রিয়া অনুসরন করে থাকে, সেই প্রক্রিয়াটি সম্পকে ভালভাবে জেনে নিন । এ রকম অনেক দৃষ্টান্ত দেখা যায় যে, একজন উদ্যোক্তা তার প্রয়োজনের সময়ে ঋন আবেদন করেছেন অথচ তিনি সময় মতো ঋন পাননি যখন তার নামে ঋন মÄর হয়েছে তখন আর তার ঋন এর টাকার প্রয়োজন নেই । আপনি যদি ঋন প্রদান প্রক্রিয়াটি সম্পকে জানেন তাহলে আপনি যেমন সময় মতো আপনার ঋন আবেদনটির খোজ খবর নিতে পারবেন তেমনি আপনি বুঝতে পারবেন যে, আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনি আপনার কাঙ্খিত ঋনটি পাবেন কিনা ?

প্রতিষ্ঠানের নামে কোন ব্যাংক একাউন্ট আছে কিনা ?

ব্যাংক ঋণ পাবার জন্য মৌলিক ডকুমেন্ট এর মধ্যে এটি একটি । ব্যাংক আপনার প্রতিষ্ঠানের হিসাব বিবরনী এবং সম্পদ এর হিসাব করে তারা দেখতে চাইবে যে, আপনি ব্যাংক এর ঋনটি যথাসময়ে ফেরত দিতে পারবেন কিনা ? আর এই হিসাব করার একটি মুল ডকুমেন্ট হলো আপনার প্রতিষ্ঠানের ব্যাংক একাউন্টস (হিসাব বিবরনী) । প্রতিষ্